La Iniciativa Europea de Pagos (EPI), impulsada por algunos de los principales bancos del centro de Europa, ha lanzado Wero, su wallet y solución de pago instantáneo entre cuentas, en Alemania. Además, ha anunciado que esta también llegará a Bélgica a finales de mes, mientras que aterrizará en Francia entre septiembre y octubre, y será implementado en todos los bancos miembros de EPI en los próximos seis meses (sumando así a Países Bajos y Luxemburgo).
Contando con el respaldo de los grandes bancos del país, el lanzamiento de Wero se anunció para los clientes de las Sparkassen y Volksbanken alemanas, Raiffeisenbanken. Mientras que esta solución llegará a Deutsche Bank, la principal entidad financiera de Alemania, a finales de año.
Martina Weimert, CEO de EPI, afirmó: «estamos encantados de anunciar el lanzamiento de Wero, que comienza con el lanzamiento del servicio en el mercado alemán. Para familiarizar a los consumidores con Wero, estamos empezando con las transacciones entre personas, pero el objetivo de wero en el futuro es ofrecer todo tipo de pagos a través de una única billetera que combine la simplicidad, la inmediatez y la seguridad de los bancos. Estamos entusiasmados de que a partir de ahora podamos ofrecer progresivamente un nuevo valor a través de servicios adicionales al mercado europeo».
Wero, que se trata de una billetera digital que opera a través de las apps de los bancos miembros de la iniciativa, ha sido concebido con la intención de ofrecer servicios de pago en toda Europa, buscando crear algo así como un “Bizum europeo” que permita realizar pagos instantáneos de forma sencilla desde el móvil a nivel continental.
Este servicio permite «enviar y recibir dinero fácilmente, utilizando tan solo un número de teléfono o un código QR personal generado por una aplicación o una dirección de correo electrónico, en un plazo de 10 segundos, que será recibido directamente en su cuenta bancaria, sin necesidad de una cuenta intermediaria». De hecho, el primer servicio que se activará serán las transacciones entre eprsonas (P2P). Así mismo, se ha anunciado que será posible realizar pagos transfronterizos, traspasando así las fronteras alemanas.
De cara a 2025 se planean introducir mejoras y nuevas funcionalidades en Wero. Entre estas encontramos la posibilidad de realizar pagos a pequeños profesionales, así como compras en eCommerce o pagar facturas mediante código QR. Además, se incluirá la capacidad de administrar pagos recurrentes para suscripciones o cuotas. Y también se podrá pagar en las apps de los comercios en el punto de venta sin pasar por caja.
Más adelante, en 2026, se incluirá la posibilidad de pagar en caja registradora, opciones de BNPL, fidelización, integración de programas, gastos compartidos. etc.
Así mismo, la EPI tiene como objetivo fundamental que Wero se convierta en la referencia en este campo en Europa y «cierre las brechas en el ecosistema de pagos actual». Para ello, cuenta con el respaldo del Banco Central Europeo (BCE) que “apoya la creación de soluciones de pago europeas para pagos. Estas soluciones deberían tener un alcance y una experiencia para el cliente paneuropeos; y debería tener una marca y una gobernanza europeas. Deben ser convenientes y de bajo costo, seguros y eficientes y, a largo plazo, deben ser aceptados globalmente”. Así el BCE anima al EPI a perseguir su objetivo de incluir a todos los mercados y a más participantes, para lograr su objetivo de ser una iniciativa paneuropea.
Pese a esta declaración de intenciones, parece claro que Europa se ha dividido dos en torno a la implementación de Wero. Viendo la nómina de impulsores de esta iniciativa (ABN Amro, Belfius, Crédit Mutuel, BNP Paribas, Groupe BPCE, Crédit Agricole, Deutsche Bank, DZ Bank, ING, KBC, La Banque Postale, Nexi, Rabobank, Societe Generale y Worldline) es evidente que el núcleo duro se encuentra, precisamente, en los países que protagonizarán su lanzamiento.
En este sentido, en septiembre de 2023 (momento en el que comenzaba a hablarse de esta iniciativa), ElConfidencial explicaba que distintas entidades bancarias españolas, italianas y portuguesas estaban negociando para responder al movimiento de la EPI con una iniciativa análoga. Así, directivos de Bizum se habrían reunido con sus homólogos de Bancomat y SIBS para explorar diferentes posibilidades en este campo.
Como apuntaban fuentes del sector, la ambición era crear un proyecto integral que involucrara a todos los países europeos con la finalidad de proporcionar a la banca francesa y alemana una infraestructura de pagos instantáneos equiparable a opciones como Bizum, que tanto han crecido en los últimos años. Sin embargo, de acuerdo con la información de ElConfindencial, la alianza se habría fragmentado debido a la negativa de los bancos españoles a financiar a sus homólogos franceses y alemanes.
En realidad, esos movimientos no fueron los primeros que se produjeron en este campo. En junio de 2022, te hablamos de cómo Bizum se había unido a EMPSA (Asociación Europea de Sistemas de Pago Móvil), que promueve la creación de una cobertura europea completa de pagos móviles, facilitando la interoperabilidad entre las distintas alternativas locales.
Con la entrada de Bizum, EMPSA superaba los 90 millones de consumidores en 16 mercados, incluyendo soluciones locales entre las que se encontraban las mencionadas Bancomat y Sibs, pero entre las que no se encuentra ninguna opción de la banca francesa, que ahora es una de las impulsoras de la EPI.
A pesar de las divisiones actuales, es previsible que ambos bloques, con el tiempo (y la mediación del BCE), logren un sistema europeo unificado de pagos instantáneos. La verdadera competencia radica en el control de este gran mercado conjunto que se estima incluirá a unos 450 millones de clientes.
Bizum es un sistema de pagos móviles desarrollado en España que permite a los usuarios realizar transferencias de dinero y pagos de manera instantánea y segura a través de sus dispositivos móviles. Fue creado en 2016 por un grupo de bancos españoles como una respuesta a la creciente demanda de soluciones de pago digital.
Con más de 26 millones de usuarios, la suma conjunta de las entidades participantes ya representa una cuota de mercado superior al 99% y Bizum continúa trabajando para la incorporación de nuevos usuarios, nuevos casos de uso y nuevos mercados.
Así, durante 2023, los usuarios de Bizum realizaron un total de 30 millones de compras online, lo que representa el doble que en 2022. El valor de las compras online realizadas en 2023 fue de 1.650 millones de euros.
Foto: Freepik
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