Rubén Bastón
Hoy vamos a hablar de financiación de pagos en eCommerce. Llevamos meses mencionando a Instant Credit como patrocinador, y ya tocaba conocerlo un poco más a fondo y entender por qué cualquier comercio que aspire a vender alguna vez algo de más de 150€ debería tener un sistema de pagos a plazos. Por eso hablamos con su CEO, Octavio Soler, que sabe mucho de fintech, tras haber estado en Trustly, participado en Loanbook y lanzado el propio Instant Credit.
Entrevista a Octavio Soler (Instant Credit)
2:46 Centrado en emprendimiento en el sector fintech desde 2011. ¿Qué te atrajo de este sector?
Hay mucha innovación y está en constante cambio. Con un alto grado de mejora potencial en la transformación digital de los servicios financieros, un sector con alto crecimiento y muy dinámico.
3:32 En 2011 estabas en Trustly y después lanzaste Loanbook, ¿Cómo nació ese proyecto?
Trustly es una entidad de pago online europea, lancé esta plataforma en España. Estaba muy centrada en pagos por transferencia bancaria en tiempo real. Dejé Trustly para crear Instant Credit y por el camino ayudé a lanzar Loanbook, un canal de financiación alternativo para las pymes. Un crowdlending donde ponías dinero y escogías a quién le dabas créditos o microcréditos.
7:53 En 2016 aparece Instant Credit ¿Cuál era su valor diferencial frente a otras plataformas?
Después de mi experiencia en Trustly vi una oportunidad en el mundo del pago aplazado pero enfocado a eCommerce y con procesos 100% digitales e instantáneos.
El 99% de lo que se aplazaba en pago se realizaba con procesos tradicionales sin confirmaciones instantáneas de la transacción del comercio. Yo me planteo lanzar esta plataforma multifinanciera con un modelo distinto al resto de players, nos integramos con diversas financieras con un proceso único de cara al usuario y con un contrato único de cara al comercio.
Un partner del eCommerce maximizando la conversión sus pagos precisamente porque no dependemos de una sola financiera, y así aumentamos las tasas de aprobación. Intentando abarcar más sectores de tickets de compra de un elevado coste de importe, aumentando el nivel de ventas con una máxima conversión.
PC Componentes, radiografía del mejor eCommerce de España en 2019, con Alfonso Tomás [040]
12:49 En 2018 os compra Grupo Banco Sabadell. ¿Qué supuso eso para el proyecto?
Seguimos siendo multifinanciera, respetando nuestro modelo de negocio. Surgió esta oportunidad que nos ofrecía muchas ventajas: ser un catalizador de la transformación digital del grupo Sabadell.
Banco Sabadell está muy desarrollado en España en pagos online donde tienen una casi una cuota del 30% en eCommerce en pagos online, una cuota importante en pagos offline y una base en financiación al consumo tradicional. Todo eso hace que tengan una clientela muy grande y variada donde nosotros podemos entrar.
16:03 Suena muy grande cuando hablas de catalizador de la transformación digital en Sabadell
Estamos especializados en procesos 100% digitales e instantáneos. Muy adaptados al usuario. Además podemos hacer diversos proyectos que se generan con el banco como el renting, en donde una persona lo solicita y normalmente pueden pasar 2 semanas para que se conceda. Nosotros lo hacemos en minutos.
19:00 ¿En qué estado estáis ahora? cuántos sois, número de clientes, facturación estimada 2019…
Seguimos enfocados en el punto de venta, la financiación a plazos. Tenemos clientes tanto de eCommerce como de tiendas físicas. Estamos también enfocados a la internacionalización con integración de financieras en diferentes países europeos para que el año que vienen podamos ofrecer una buena cobertura multipaís.
También estamos enfocados a la licencia a plataforma tecnológica para entidades financieras terceras con marca blanca, entidades financieras que quieran desarrollar procesos 100% digitales y tenga la opción de externacionalizarlo. Y por último estamos también centrados tener la posibilidad de entrar en otros servicios de financiación como puede ser el renting.
22:40 ¿Cómo funciona la omnicanalidad?
El proceso es idéntico en todos los canales. La única diferencia es que en tienda física o venta telefónica quien inicia el proceso no es el comprador sino la persona que está en la tienda. Solo necesita un formulario de datos personales, que en eCommerce se consigue al registrarse en la tienda online, obtenemos el medio de pago del comprador y respondemos en tiempo real a la solicitud. Firma con un PIN el contrato y se hace en tiempo real el pago a la tienda.
Ya puedes integrar los servicios de Instant Credit en tu tienda Magento
25:00 También me genera curiosidad la internacionalización
Es interesante para tiendas multipaís. El mercado de financiación al consumo en un mercado muy local, otras empresas que están en diversos países tienen financiaciones locales. Hay una gran oportunidad si se consigue. La búsqueda es encontrar diversas financieras en diversos países.
26:30 ¿A qué tipo de proyectos estáis dirigidos?
Financiamos comercios que acepten nuestras financieras partner. No estamos enfocados a los microcomercios: tenemos un mínimo que está en torno a los 300.000/ 500.000 € de facturación anual. No financiamos sectores de alto riesgo.
27:47 ¿Qué cesta media debe tener el usuario para llamaros?
Financiamos compras a partir de 150€ y hasta 5.000, y en breve aumentaremos a 8.000. Estamos lanzando una banca online para ofrecer un servicio en donde no solo se captura el DNI del usuario, también se genera un acceso a la banca online del usuario. De esta forma podemos llegar a financiar tickets más elevados de compra. Es ideal para sectores como agencias de viaje online.
31:19 ¿Cuál es el coste?
De cara al eCommerce de forma estándar cobramos un 1% sobre las transacciones financiadas, aunque con comercios de poco volumen somos flexibles. En casos grandes podemos ofrecer el servicio sin coste para el comercio. De cara al usuario asume un interés TAE en torno al 16% o el comercio puede subvencionar el coste financiero, esto lo escoge el comercio. Normalmente el usuario paga una comisión de apertura, pero luego no paga intereses.
34:00 ¿Y esto qué va a suponer?
Es un impacto importante para el comercio en cuanto al aumento de ventas, porque hay una propensión a compra de costes elevados si lo puedes financiar, teniendo menor sensibilidad al precio. También hay una disminución de abandono del carrito de la compra. En España cuando se pagan tickets elevados de más de 500€ muchas tarjetas lo deniegan, haciendo que el eCommerce pierda clientela. Esto pasa en un 30% de los casos.
36:20 ¿Es fácil de implementar?
Sí, no deja de ser un medio de pago, parecido al tiempo que le puede llevar a un eCommerce implementar un TPV de pago digital. Y en tienda física es aún más fácil.
37:20 ¿Cómo ves todo lo que se mueve en el sector?
Hay muchos cambios, lo que está claro que el proceso de transformación digital de los servicios financieros seguirá y le queda mucho campo que recorrer. Los grandes players están entrando en otros segmentos y modelos colaborativos, al final Amazon y compañía están entrando en servicios financieros, pero no lo pueden abarcar todo hay muchos productos y servicios en este sector que necesitarán colaborar con bancos.
41:32 ¿Una idea de posible entrevistado o entrevistada?
Jordi Pascual, responsable del área de pagos de Banco Sabadell y CEO de PAYCOMET
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