Top +15: las mejores herramientas de financiación y pago aplazado en eCommerce (2023)

En España, como en muchos otros países (sobre todo de la Unión Europea), la cultura de la compra online crece a un ritmo descomunal en nuestros días. Entre otras cosas, presenta una comodidad sumamente útil para el usuario, al poder realizar compras de todo tipo sin moverse del sofá de casa.

Sin duda, este punto se presenta como la ventaja diferencial de las compras digitales frente a las tradicionales. No obstante, existen varias cuestiones en las que el comercio electrónico ha tenido que adaptarse, como en las opciones y facilidades de pago online, que incluyen la posibilidad de aplazar, fraccionar y/o financiar el total de la compra. Por eso, en este top te traemos las mejores herramientas BNPL (Buy Now Pay Later, o compra ahora y paga después) del mercado que te ayudarán a ofrecer un servicio óptimo en el proceso de checkout.

Un ranking de mejores servicios de financiación y pago aplazado elaborado por expertos

Al igual que en 2022, este año hemos realizado un trabajo de valoración de herramientas ecommtech con la ayuda de varios especialistas en las distintas áreas del marketing e eCommerce (esta vez fueron 35 jurados, dos más que en la edición anterior).

Este proceso de votación se realizó para nuestra Guía Ecommtech 2023, que puedes descargar de manera gratuita. Allí conocerás las mejores herramientas de 25 verticales distintas y los nombres de los jurados.

De esta forma, en cada top determinaremos dos listados: el de las 10 (o menos) herramientas mejor valoradas por los expertos y el de otras herramientas que también deberías considerar, o al menos tener identificadas en el mapa, ordenadas alfabéticamente.

Dicho esto, vamos al lío

Las mejores herramientas para financiar y aplazar pagos…

• SeQura
• Klarna
• Aplazame
• Scalapay 
• Cofidis
• Oney
• Sabadell Consumer
• Crédito y Caución
• Viabill

…y otras herramientas que también deberías tener en la mirilla

• CaixaBank Payments and Consumer
• E-Credit Now
• Floa Pay
• Open Bank 
• Payin7
• Pepper (nueva)
• Sezzle
• Sprinque

SeQura

Esta herramienta permite varios métodos de pago a plazos diferentes, adaptándose a las particularidades de cada eCommerce y ofreciéndoles soluciones flexibles para sus clientes.

Entre ellas, podemos mencionar el “paga después”, que permite el pago del producto comprado hasta 7 días después de haber realizado la compra, sin coste extra y sin dejar tarjeta o datos bancarios. Otra posibilidad es la de “pago fraccionado”, que reparte el pago en plazos desde 3 a 24 meses, pudiendo el cliente variar su plan cuando quiera. También ofrece las opciones “divide en 3”, con la que se podrá pagar en 3 meses sin intereses; “renting” en la que los comercios permiten «alquilar» productos a los clientes; y “solución en tienda física”, que facilita un servicio de financiación alternativa en estos espacios a través del móvil de los clientes.

La aprobación de la compra es instantánea. Garantiza el 100% del cobro y ofrece una serie de recursos de marketing para impulsar el conocimiento y comprensión de esta herramienta por parte de los clientes. También cuenta con su propio algoritmo de riesgo.

• Año de fundación: 2013
• País: España

Klarna

Klarna Bank AB, conocida como Klarna, es una fintech sueca en plena expansión por Europa que ofrece, entre otras cosas, herramientas de pago online para comercios online. Además, también ofrecen financiación en los puntos de venta físicos a través de su app, algo muy útil para las empresas con un enfoque omnicanal. Desde 2022 cuenta con un programa de fidelización a través del cual los miembros obtienen puntos por cada pago que estos hagan a través de su app.

Los clientes de Klarna pueden elegir entre:

• Tres plazos sin intereses compraremos ahora y pagaremos después en 3 cuotas iguales sin intereses;
• Paga después de la entrega: la fintech ofrece 30 días extra para pagar después de la entrega;
• Pay now: pagar con tarjeta las compras sin necesidad de rellenar formularios o introducir contraseñas.

Cuenta con una app disponible para Android e iOS, desde donde los clientes pueden gestionar sus pagos. Además en abril de 2023 ha anunciado la implementación de una IA en su app para mejorar la experiencia del usuario.

• Año de fundación: 2005
• País: Suecia

Aplazame

Esta herramienta permite ofrecer pagos fraccionados en hasta 36 meses y eligiendo el día del mes para realizar el pago. También cuenta con la opción de enviar el pedido y que el cliente pague 15 días después sin comisiones, o dividir sus compras en 4 pagos al 0% de interés.

Se integra fácilmente con las principales plataformas de eCommerce como Adobe Commerce, Prestashop, Woocommerce y Shopify, aunque es compatible con cualquier sitio web. También puedes crear tu propia integración con su API propia. Además, permite ofrecer financiación a los clientes en los puntos de venta físicos de forma sencilla, mediante un simple SMS.

Liderada por Carlos Pérez, esta fintech se creó a finales de 2014 y adquirida en agosto de 2018 por el grupo WiZink Bank, lo que hace de Aplazame la única solución de financiación en tiempo real respaldada por un banco.

• Año de fundación: 2014
• País: España

Scalapay

Esta plataforma le permite a tus clientes pagar hasta en 3 plazos o simplemente más tarde, sin intereses, online y en tienda. Sin embargo, tú obtienes el importe total del pedido de forma inmediata y Scalapay asume todos los riesgos de fraude e impago.

Se integra de forma rápida y sencilla con las principales plataformas CMS (PrestaShop, Salesforce, Opencart, Storeden, Woocommerce, Adobe Commerce, entre otras). Actualmente, 3.000 comercios operan con esta herramienta.

• Año de fundación: 2019
• País: Italia

Cofidis

Cofidis cuenta con la solución Retail E-commerce, que permite a los clientes financiar compras por internet al instante de forma segura y rápida en dos modalidades: 4xcard (en 4 cuotas, para compras de entre 75€ y 1.000€) y Cofidis Pay, con la que el cliente puede financiar su compra en hasta 50 cuotas mensuales a través de domiciliación bancaria, solo con el documento de identidad y un justificante bancario de titularidad (para compras de entre 75€ y 3.000€ en hasta 50 cuotas).

Tiene un módulo de integración con Prestashop, se puede integrar con cualquier tienda online vía API y con plataformas de pago a través de PSP.

• Año de fundación: 2012
• País: Francia

Oney

Oney es una entidad financiera perteneciente a Auchan Holding y a Groupe BPCEE. Su plan 3x 4x Oney ofrece soluciones financieras digitales y 100% mobile para eCommerce que permiten a los clientes pagar entre 3 y 12 cuotas sus compras de entre 90€ y 2.500€.

El proceso se realiza en 4 minutos sin necesidad de papeleo. El cliente solo debe llenar sus datos personales, adjuntar el DNI y los datos de la tarjeta con la que quiera pagar (débito o crédito). El sistema se integra fácilmente con Adobe Commerce y Prestashop, y también funciona para tiendas físicas.

• Año de fundación: 1983
• País: Francia

Sabadell Consumer

InstantCredit es la solución digital de pago a plazos de Sabadell Consumer Finance que permite al comprador pagar en cómodas cuotas sus compras de forma rápida, segura y 100% digital. Ofrece una experiencia de usuario intuitiva y adaptada a cualquier dispositivo. Con la seguridad y confianza de una compañía especializada en financiación al consumo, con más de 12.000 comercios adheridos.

Esta herramienta cubre entre 3 y 24 mensualidades y con un amplio rango financiable, hasta 4.000€ por compra, siendo el mínimo 150€. La primera cuota se carga a los 30/60 días después de haber realizado la compra y de haber comprobado el producto.

Permite crear campañas al 0% TAE (estacionales, por producto, por número de cuotas, etc.) y monitoriza la tasa de aceptación de créditos, aplicando medidas para aumentar las ventas. Se integra mediante un simulador, vía API o a través de los principales CMS de eCommerce (Prestashop, Woocommerce y Opencart)

• Año de fundación: 2015
• País: España

Crédito y Caución

La empresa ofrece una herramienta de pagos aplazados llamada «CYCaaS» (Crédito y Caución as a Service), que permite a los comercios electrónicos ofrecer financiamiento a sus clientes en el proceso de pago. Está disponible para comercios electrónicos en España y Portugal, y se integra fácilmente con las plataformas de comercio electrónico más populares, como PrestaShop, WooCommerce y Shopify, entre otras.

Crédito y Caución es una empresa que se centra en gestionar el riesgo de impago al que se enfrentan sus clientes, prevenirlo e impedirlo para ofrecer una experiencia más segura en el proceso de compra online.

• Año de fundación: 1929
• País: España

ViaBill

Con Viabill tus clientes pueden pagar hasta en 4 cuotas sin interés creando una cuenta en la aplicación. Gracias a su etiqueta de precio, los usuarios ven cómo funciona el sistema y cuánto pagarán por mes antes de realizar la compra. Dentro de los 10 días de la recepción de la orden tu comercio recibe la totalidad del pago, menos la tarifa de gestión.

Se integra fácilmente con las principales tiendas de eCommerce, como Salesforce, Adobe Commerce, Prestashop, Woocommerce o Shopify. Además, cuenta con un panel unificado desde el cual puedes visualizar órdenes, cargos por transacciones y pagos, modificar documentación, etc.

• Año de fundación: 2014
• País: Dinamarca

CaixaBank Payments and Consumer

Es la solución de pago fraccionado digital de CaixaBank, un gran aval para una herramienta destinada a hacer más sencilla la financiación de las compras online.

CaixaBank Payments and Consumer ofrece a los compradores un proceso 100% online, se adapta a cada tienda online y los clientes no tienen que salir de tu eCommerce para poder pagar: una vez añadido el producto al carrito de compra, solo tienen que seleccionar la opción de financiación como método de pago y elegir la cuota que quieren pagar.

• Año de fundación: 2019
• País: España

E-Credit Now

E-Credit Now es la plataforma de financiación para comercios online de Cetelem, empresa experta en préstamos al consumo perteneciente al grupo BNP Paribas, con más de 30 años de experiencia y 2,5 millones de clientes.

Es una solución de pago fraccionado totalmente online, sin coste para el comercio y en la que las empresas-cliente pueden elegir la opción de financiación: con o sin intereses, hasta en 60 meses y sin límite de importe máximo. Así, en 3 simples pasos, el usuario podrá acceder al pago fraccionado de sus compras. Además, si el usuario ya tiene una línea de crédito de Cetelem, no tiene que cumplimentar ningún formulario ni enviar documentación.

Una de las principales ventajas de e-Credit Now es que cuenta con módulos para su fácil integración en 3 de las principales plataformas de comercio electrónico, como son Prestashop, Adobe Commerce y Woocommerce.

Entre sus clientes se encuentran eCommerces conocidos como PcComponentes y Macnificos.

• Año de fundación: 2015
• País: Francia

Floa Pay

Floa Pay es una herramienta de pago a plazos para eCommerce de origen francés con más de 20 años de experiencia que inció su internacionalización en 2021 con el despliegue del servicio en España. Con esta herramienta el consumidor puede aplazar y fraccionar su pago en tres o cuatro plazos al instante con sólo dos datos adicionales: la ubicación y la fecha de nacimiento. También tiene la opción «pay later» o pago diferido para los pagos multiproductos entre 30 y 1.000 euros. Una vía sencilla que permite una rápida actuación del cliente y una respuesta inmediata de Floa, que evita formularios o registros en aplicaciones externas.

• Año de fundación: 2001
• País: Francia

Open Bank

Este banco digital, propiedad del Banco Santander, si bien no dispone de una herramienta de aplazamientos de pagos propias, ofrece la oportunidad a sus clientes de aplazar pagos en hasta 36 meses en las compras iguales o superiores a 30€. Además, con las tarjetas de crédito Open Bank puedes pagar tus compras hasta un mes más tarde sin intereses (también para compras superiores a 30€) en la web o en la app. Está presente en distintos países de Europa y un referente en la banca digital mundial.

• Año de fundación: 1995
• País: España

Payin7

Esta plataforma de financiamiento instantáneo en línea permite a los consumidores aplazar el pago de sus compras en tiendas en línea y físicas, en cuotas semanales o mensuales. Ofrecen dos opciones principales en las que los pagos pueden ser divididos en tres sin ningún tipo de interés y aquella en la que el cliente puede dividir el pago desde 2 a 18 cuotas. También permite el pago a plazos a los clientes de tiendas físicas, favoreciendo la omnicanalidad.

Para su integración dispone de manuales y técnicos que te ayudan en el proceso y además, permite su integración en plataformas de eCommerce como WooCommerce, Prestashop, Shopify o Adobe Commerce.

• Año de fundación: 2015
• País: España

Pepper

Pepper es una herramienta de pagos aplazados que funciona de una manera muy sencilla: el cliente personaliza en cuántas cuotas quiere pagar, introduce sus datos, y firma con su móvil con un PIN enviado por SMS. Además, esta herramienta aumenta la tasa de conversión, incrementa el importe medio del pedido y maximiza la recurrencia de las compras.

• Año de fundación: 2000
• País: Australia

Sezzle

Esta solución de aplazamiento de pagos permite dividir el pago del pedido de tu cliente en 4 plazos durante 3 meses, sin intereses. El cliente solo tiene que elegir Sezzle a la hora de pagar en tu eCommerce. Más de 34.000 tiendas en Estados Unidos y Canadá cuentan con está herramienta. No hace falta rellenar largos formularios, con un solo clic es suficiente para utilizar Sezzle.

Se integra con Prestashop, Shopify y Adobe Commerce, entre otras.

• Año de fundación: 2016
• País: Estados Unidos

Clearpay abandona España

Con respecto a ediciones anteriores, puede que eches en falta la presencia de Clearpay. La empresa, filial de la australiana Afterpay, anunció su salida del mercado español (así como del italiano y el francés) a finales del mes de junio de 2023, tras tres años de presencia en nuestro país.

Imagen: Depositphotos

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