La reducción de los costes asociados a los pagos, un área crítica para las empresas

Adyen, la plataforma de tecnología financiera de confianza para empresas líderes a nivel global, ha publicado su nuevo informe “Estrategias para reducir el coste total de pagos”. Basado en datos de 100 compañías a nivel mundial, el documento revela cómo una adecuada implementación de tecnologías de pago puede reducir gastos y elevar los ingresos de las empresas, protegiendo de esta forma la cuenta de resultados.

La clave para reducir el coste total de pagos

Adyen destaca la importancia de evaluar a los proveedores de pago más allá de la simple tarifa por transacción. Según su análisis, centrarse únicamente en factores superficiales puede generar costes ocultos que minan la eficiencia a largo plazo. Las comisiones por transacción representan solo una fracción del coste total de los pagos, que incluye también las tasas de intercambio y régimen, especialmente significativas en las transacciones transfronterizas.

Los datos muestran que, a nivel mundial, estas tasas representan aproximadamente el 85% del coste de los pagos. Aquí, Adyen señala una ventaja importante: los pagos realizados a nivel nacional resultan hasta un 59% más baratos que los internacionales. Para empresas que buscan expandirse, implementar una estrategia de adquisición local y aplicar machine learning para optimizar pagos es una gran oportunidad. Esto reduce los costes sin afectar las tasas de autorización, y justamente es lo que permite la funcionalidad de enrutamiento inteligente de pagos que Adyen ha lanzado recientemente para pagos con débito en Estados Unidos.

Ahorro y nuevos ingresos con tecnologías de pago avanzadas

Las soluciones tecnológicas innovadoras ofrecen ahorros concretos y generan oportunidades de ingresos adicionales para las empresas. El informe de Adyen señala que en el último año las 100 compañías analizadas generaron 7.550 millones de dólares adicionales al implementar tokens de red. Estas herramientas de seguridad no solo incrementaron los índices de autorización hasta en un 6%, sino que además evitaron la pérdida de ingresos en caso de que el número de cuenta del cliente expirara.

Trevor Nies, SVP y Global Head of Digital en Adyen, explica: “el desafío es encontrar el equilibrio entre optimizar las conversiones y proteger tanto al negocio como a los clientes”. Además, gracias a la actualización en tiempo real de los números de cuenta (PAN), los clientes ahorraron un total de 1.080 millones de dólares en pagos fallidos, una ventaja que demuestra el impacto real de una infraestructura de pagos sólida y flexible.

Reducción de costes en transacciones presenciales

En el ámbito de las transacciones en tiendas físicas, Adyen también presenta resultados significativos. Su solución Store and Forward permitió a los 10 clientes más grandes de la compañía un ahorro de 2 millones de dólares en 2023 en pagos offline, mientras que el comercio minorista en su conjunto ahorró 42,1 millones de dólares en transacciones presenciales. Las transacciones declinadas en los puntos de venta físicos causan pérdidas sustanciales y, según el informe, en 2023 estas declinaciones sumaron 474 millones de dólares.

Para resolver este problema, Adyen sugiere soluciones de punto de venta móvil (mPOS) y cajas automáticas, que además reducen las colas y mejoran la experiencia del cliente, un aspecto crucial en el que se produce hasta el 80% de las transacciones en el sector retail. Al reducir los tiempos de espera, las empresas pueden aprovechar oportunidades de ingresos y mejorar la satisfacción de los clientes, quienes buscan flexibilidad y rapidez en sus compras.

Simplificación y expansión: ahorro del 75% en costes de personal

Finalmente, para aquellas empresas que buscan entrar en nuevos mercados o optimizar sus operaciones, Adyen recomienda centralizar la gestión de sus terminales y sistemas de pago a través de un back office único. Esta medida puede llegar a reducir hasta un 75% los costes de tiempo completo equivalente (ETC), al minimizar las necesidades de personal en tareas administrativas y conciliaciones de pagos.

La opción de gestionar todas las ubicaciones y canales con un solo proveedor simplifica los procesos operativos y permite liberar recursos. “Ante circunstancias difíciles, como retos en la cadena de suministro y la inflación, los líderes empresariales están bajo presión para mejorar la eficiencia,” añade Nies. En este sentido, contar con una plataforma de pagos unificada permite a las empresas implementar rápidamente métodos de pago modernos y acelerar el time to market sin recurrir a desarrollos costosos.

Imagen: Adyen